风险把控是支付平台的命脉
快钱公司副总裁兼风控负责人顾卿华。
作为互联网金融的核心交易环节，第三方支付市场规模近年来扩张迅速。近日，央行发放了第五批第三方支付牌照，又有１９家企业获批。迄今为止，总共有２６９企业获得第三方支付资质。快钱公司副总裁兼风控负责人顾卿华表示，第三方支付行业正面临着一个机遇与挑战并存的时代，风险管理的重要性尤为突出。
风险伴随着支付创新
近年来，支付风险案件出现新的趋势。顾卿华认为，随着移动互联网时代的到来，第三方支付行业面临的风险正在产生新的变化：移动设备的安全风险日益凸显，无卡支付交易风险显著上升。整体来看，支付行业的数据安全仍然面临严峻挑战，电子犯为正在集团化、复杂化、技术化。
顾卿华坦言：“风险管理在支付业务中非常重要，它符合监管合规要求，能够控制经济损失、机构声誉，进而保障行业健康与安全。快钱关注的核心风险主要是合规风险、欺诈风险、信息安全风险和信用风险。”
风控的整体流程就像过一次安检一样，每一笔交易进来都会过一遍风控系统，检查是否有风险特征。有问题的交易会被拦截下来，或发到商户、发卡行做进一步调查。出现问题的客户被延迟清算、终止服务，并加入，配合监管和司法机关调查。
例如在广州有一家机票代理公司，在２０１３年１０月的三天内发生１５笔盗卡，金额高达７万元。具体特征是高频率消费、短时间、购买有异常。快钱的人员第一时间就通知了商户。从５月份左右信用卡购买机票有一个飙升的趋势，监测到这一情况，快钱直接派人到航空公司客服常驻，一涉及伪卡投诉就转到快钱团队受理。包括在机票的挂起、机票的撤销、核验信用卡、核验身份等。到８月份左右，信用卡的欺诈明显有所下降。
第三方支付进入2.0时代
“支付２．０的时代已经到来，快钱已经从最简单的互联网支付，变成了一个综合化金融服务提供商。在整个支付２．０的时代，快钱有两条可以叠加的方向，即营销场景和金融服务。无论是２．０时代还是初级阶段，风险控制都是支付平台的命脉。”快钱公司副总裁周萍告诉商报记者。
２０１４年的数据显示，快钱现已覆盖超２０个行业逾３００万家企业客户。周萍认为，支付业前面１０年的基础设施建设工作这个初期阶段已告一段落。支付平台做金融服务被视为水到渠成。因为前期累积了大量的历史数据，可以判断企业的经营状况。而营销的获客和留客功能也都可以附加在支付工具上。比如，在线下的场景里把支付、库存管理、ＳＫＵ、收银全部整合在一起。针对客户的消费行为，帮企业做更精准的营销。
顾卿华认为，数据是支付业涉足小额信贷的基础。利用现有的资源，在支付平台能够提供更丰富的金融服务。在这个过程中，快钱会利用到大数据，会利用更大更密切的信息平台提供这种信贷服务。这样中小企业钱多的时候可以理财，钱少的时候可以融资等。
２０１３年以来，尽管Ｐ２Ｐ网络借贷平台规模呈现出爆发式的增长，但有关平台跑和倒闭的消息始终不绝于耳，当被问及是否会与处于风口浪尖的Ｐ２Ｐ企业进行合作，顾卿华坦言：“快钱与Ｐ２Ｐ行业合作将非常谨慎，不会刻意去做推广，会充分衡量企业的信用风险，挑选行业翘楚来做。”
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