刷卡套现花样百出 第三方支付或者许遭“当头棒喝
没有断以来，信用卡套显方式花样百出、防没有胜防。除了让商业银行头疼没有已，也让准备正正在POS收单市场“大干一场”的第三方支付机构“滑铁卢”。过去有报道，监管层欲加快关于第三方支付市场的风险管控，或者许与使用信用卡预授权规则漏洞套现案件频发有关。
多位银行和第三方支付业内人物透露，长远来看，监管层加强监管的姿势较为明确，甚至没有清扫罚没涉秘密构的牌照。外行表示，信用卡套现案件屡禁没有止，而彻底解决这类成就，需要包括监管部门、银行、第三方支付机构等各加入方的共同努力。
“用银行钱赚银行的钱”
“这算是用银行的钱赚银行的钱吧。着实以前我也没有太懂，但是我们那里没有少商户都这样刷信用卡套出现金来，也没出什么成就。”邓佳佳（化名）是一名小企业主，从事蔬果批发生意，她的四处有没有少人享受着信用卡套现带来的“沙果”。
邓佳佳告诉旧事新闻记者，自己由于和当地农行的业务联络，由于银行批给她一张80万元额度的信用卡，正正在很长一段时间这张信用卡都是“放置状态”。后来，经身边朋友指点，邓佳佳通过朋友的POS机，把信用卡里的80万元“刷出来”，使用银行的钱赚取“无风险收益”。她给旧事新闻记者算了笔账，自己的信用卡出账日为每月的22日，信用卡还款日为次月的11日。而她只要正正在每月的23日刷卡，则这笔刷卡交易则计入次月的账单中，只需正正在第三个月的11日事前还清信用卡账单即可。“这样算下去，我有将近50天的免息期，然后我将这80万元的现金置办银行一个月时期里外的理财产品，等理财产品到期后拿回本金和收益，便可以将信用卡账还上，并轻松使用银行‘白给我’的80万元获得每月4000-6000元没有等的收益，而我这笔钱可以每个月滚动地刷出来，一年相同于白捡5、6万元呢。”
邓佳佳并非没有清楚自己的行踪没有正当，但是又无法“白捡钱”的。她还透露，为了预防“暴露”，他们正正在中止刷卡套现正在，畸形没有会选择自家的POS机，况且经常是“打一枪换一个地方”。“事前有个小企业主就是太了，用自己的卡正正在自家的POS机上刷，况且刷的比较频繁。最后‘暴露’了，信用卡和POS机都被收回了。”
如果说“邓佳佳们”的套现然而“小儿科”，信用卡持卡人通过向信用卡外存入大额溢缴款，合谋套取发卡银行额外信用额度，则让没有少银行防没有胜防。2014年初，浙江、福建等省整体持卡人通过向信用卡外存入大额溢缴款，使用预授权完成交易需正正在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性，与整体支持预授权类交易的特约商户，套取发卡银行额外信用额度。
来自银联官网的信息显示，所谓预授权类业务，是指特约商户向发卡机构失掉持卡人30天内正正在没有逾越预授权金额定然比照范围的付款承诺，并正正在持卡人获取产品或者许接受服务后向发卡机构中止承兑的业务。一位银行业内人物诠释称，POS机保守预授权以后可以超限15%。“譬如一张信用额度为1万元的信用卡，持卡人存入100万元后，信用额度就提升到了115万元，信用卡持卡人可以使用这个规则，刷出115万元的额度。”据了解，长远尚无干于涉事金额的声威统计，有报道称涉及金额约20亿元，涉事银行、银联等也向门报案。
没有少业内人物透露，正正在江浙地区，使用信用卡套现解决企业短期资金周转成就，一度非常盛行。近期，使用POS机专门为人套现，从中赚取佣金的相关案件也屡见报端。畸形会先通过工商部门注册成立多家公司，然后以这些公司的名义向第三方支付机构申领POS机，并通过制造“虚假交易”抵达套取信用卡资金的手腕。
“没有可以做到零套现”
信用卡套现手法花样百出让发卡银行“叫苦没有及”。面关于各方，让进入POS收单市场没有过多少年人的第三方支付机构深感委屈，觉得“池鱼之殃”。
理论上，从线上到线下，信用卡套现和反套现的“战争”从未停歇。譬如，多少年人前没有少持卡人使用信用卡给群体的支付宝账户充值，从而套得现金，即将支付宝公司明令信用卡给账户充值。正正在其即将推出的“扫一扫”二维码支付渠道中，也只能用借记卡付款，没有能用信用卡付款，就是为了防止类似套现事件的发生。
对于于类似“邓佳佳”这类套现伎俩，多数业内人物无奈称，“没有可以做到零套现”。更有没有少第三方支付人士：自诩风控机制圆满的银行，出了成就后怎能找第三方支付机构“买单”。
据悉，正正在上述信用卡预授权违规套现一事当前，银联就召集银行和从事收单业务第三方支付机构举办专题会议，并中止风险提示；一些第三方支付公司也正正在内部下发整理信用卡预授权业务的争切通知。
一家第三方支付公司人士直言，没有管是刷卡套现还是预授权套现，成就的核心正正在于商业银行对于于信用卡的管理和预授权POS机的管理机制存正在没有足。“譬如发卡行对于于信用卡持卡人身份的核实、耗费的核实等都存正在‘可钻的漏洞’，而这些都是第三方支付机构难以做到的。”
没有少银行业内人物也关于第三方支付市场的“混乱”提出质疑。一位私有大行人士认为，“长远第三方支付机构的线下收单业务还是比较混乱，有些机构为了抢得市场份额、获取利润，对于于某些违法的刷卡套现行踪‘睁一只眼闭一只眼’。”根据央行的统计数据，长远获得第三方支付牌照的198家企业中，获收单资格的有45家。
据业内人物透露，长远第三方支付机构的线下收益根本来源于正正在银行卡交易历程中与收单机构的手续费分成。根据行业没有同，费率区分为0.5%至4%没有等。手续费分成畸形遵循7:2:1的比照，过程“7”归发卡行所有，“2”归收单方所有，“1”则为银联所有。
或者许引发第三方支付行业洗牌
据了解，长远存正正在收单资格的有45家第三方支付机构中，经营范围为“全国”的有28家，这28家也将正正在近期变为收单牌照，但业内人物担心信用卡套现事件或者许反响相度，甚至引发第三方支付行业的洗牌。
近期有报道称央行“可以近期会发材料,关于200多个第三方支付牌照砍一批”，外行和业内人物称，虽然会否“砍”牌照还难以确定，但是监管层加强监管的姿势较为。理论上，央行于2013年7月宣布的《银行卡收单业务管理办法》（《办法》）已经明确，收单机构发现特约商户发生疑似银行卡套现、洗钱、欺诈、移机、留存或者许透露持卡人账户信息等风险事件的，应该关于特约商户采取延迟资金估算、暂停银行卡交易或者许收回授权终端（关闭网络支付接口）等措施，并担当因未采取措施导致的风险损失责任；发现涉嫌违法犯罪活动的，应该及时向部门报案。
《办法》同时要求，收单机构应该综合考虑特约商户的区域和行业特征、经营范畴、财务和资信状况等因素，关于实体特约商户、网络特约商户区分中止风险评级。对于于风险等级较高的特约商户，收单机构应该关于其保守的授权卡种和交易类型中止，并采取强化交易监测、装置交易限额、延迟估算、增加检查频率、建立特约商户风险准备金等风险管理措施。
业内人物认为，线下POS收单市场是一块巨大的“奶酪”，而各方正正在分享“奶酪”的同时，更需考虑如何其能有序、健康成长。易观智库最新数据显示，2013年全年外国第三方支付机构各类支付业务的总体交易范畴抵达17.9万亿元，过程线下POS收单和互联网络络收单区分占比59.8%和33.5%。由此推算，第三方支付机构的线下POS收单交易范畴逾越10万亿元，未来这个数字还将持续增多。
交通银行首席经济学家连平认为，除了监管部门之外，包括发卡银行、第三方支付机构等正正在内的各加入方需要共同努力，圆满相关交易机制和清流线。没有少银行业内人物也呼吁尽快改正信用卡预授权规则，但银联改正预授权规则必须经相关部门同意。据称长远工行已于今年1月9日将信用卡预授权确认金额比照参数中止安置，没有得逾越预授权交易的100%。
于是，没有少法律界人士还加强关于信用卡持卡人、第三方支付机构的制约，杜绝类似的违法刷卡套现行踪。上海市华荣律师事务所律师许峰指出，最高、最君子民检察院此前联合宣布的《关于于妨害信用卡管理刑万事例细致运用法律若干成就的诠释》就已经明确，违反国家,使用销售点终端机具（POS机）等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡世直接支付现金，形式严重的，应该依据刑法第二百二十五条的，以非法经营罪奖励。
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