兑付来袭 国庆7天5家P2P平台“爆雷
(中国电子商务研究中心讯)谈及去年10月开始的网贷行业“倒闭潮”,许多投资者仍谈虎色变。今年国庆期间,就有5家P2P平台出现失联或提现困难现象,包括融益财富、御帮贷、信优贷、如通金融、重友财富。记者发现,这几家平台的平均利率是目前行业主流利率水平的两倍。
不过,多位业内人士表示,今年P2P行业不会像去年那样迎来大规模、集中爆发的倒闭潮,但问题平台倒闭将趋于常态化,存活速度也逐渐变短。
温州“连环雷”
上述5家平台中,温州地区出现两家问题平台,可谓“连环雷”。
10月3日,温州一家P2P平台融益财富传出跑消息,虽然目前该网站可正常打开,但据网贷之家相关人士及投资者反馈,已经无法联系上该平台的工作人员,新快报记者拨打其客服电话也无人接听。公开资料显示,“融益财富”于2013年10月正式运营,平台注册资金1200万元。
10月8日,另一家温州的P2P平台如通金融在其官网发布公告称,近期由于大量借款逾期,导致该公司出现大量未收账款,资金周转困难。其公告同时称将“核实所有投资人的实际待收金额,具体的还款计划会在核实待收金额后予以公布”,但记者多次拨打其客服热线,均无人应答。
此外,福建的一家平台重友财富,国庆期间亦出现提现困难。国庆节后第一个工作日,网贷之家工作人员在与重友财富客服人员联系时,接听电话的人称,该平台“是外包出去的”,当向其咨询相关负责人电话及提现困难问题时,其表示“并不清楚”。重友财富资料显示,该公司成立于2011年12月30日,注册资金1000万元。网贷之家研究员杨凌驰表示,该平台借款人数仅有3人,其中1个借款人尚有2187万元的未到期借款。“借款人集中度非常高,不排除有自融嫌疑。”
值得注意的是,上述三家平台的平均利率分别高达39.8%、35.6%、37%。而当前,国内网贷平台的主流综合收益率介于15%-20%。
9月29日上线的江西平台御帮贷,仅“存活”了一个国庆长假就跑。目前该平台网站仍无法打开,也无法联系到相关人员。深圳平台的信优贷也已失联,目前该平台网站无法打开。有投资人对新快报记者表示,已向深圳当地警方报案。
行业洗牌常态化
去年10月开始的网贷行业倒闭潮让许多投资者“谈虎色变”。网贷之家研究院数据显示,2013年10月到12月之间,倒闭平台多达62家,而今年8月开始,倒闭平台数量有“抬头”之势。今年7月,倒闭平台仅有8家,8月则飙升至16家,9月更多达22家。
网贷之家首席运营官石鹏峰对新快报记者表示,去年“十一”期间央行暂停部分跨行转账业务,投资者没办法进行投标、提现是导火索,同时许多平台涉嫌自融、拆标等也导致了流行性问题。他表示,去年倒闭潮中洗牌的是大量不合规、没准备的平台,今年整个市场都有准备,因此不易形成“潮”。
果树财富CEO吴复申表示,今年不会像去年那样迎来大规模、集中爆发的倒闭潮,但是“倒闭的速度一定会加快”,行业洗牌也日趋常态化。
另外,随着投资者的渐趋,倒闭平台的影响力比去年削弱了很多。“今年倒闭的平台诈骗类比例较高,而总体影响投资人数和金融较小。”石鹏峰表示。
万贝贷执行董事李如胜则表示,今年诈骗跑的平台比例总体会低于去年,但是“因为经营不善倒闭的,有可能会增加”。
兑付来袭
不过,尽管集中式的倒闭潮难以再现,但是年底的流动性风险仍不容小觑。央行银根继续锁紧,步入下半年后,中小企业的资金需求量不断加大,这也是行业开拓业务的好时机。
吴复申表示,为了与即将到来的一大波借款业务相对接,各金融或类金融机构会使出浑身解数吸引投资者,一番激烈争夺后,目前还处于发展初期的P2P行业必然会出现大量资金外流,至少资金增速会趋向放缓,而相应的借贷业务规模不降反升。“如此一来,行业内的资金竞争会陡然增大,出现大规模逾期的平台有可能面临极大的资金链断裂风险。”
除了宏观外,平台的拆标行为也极易导致流动性风险。“把长标拆成短标,这是在玩火。”资深网贷投资人木子表示。保必贷总监郑海阳对新快报记者表示,年底资金紧张,很容易出现拆标的平台遇到兑付高峰而无力兑付。比如某人借100万元,6个月,平台私自拆成6个1个月的标,第一期募资结束,借款人拿走100万元,6个月后才会还本金,但平台在中间偷着再借5期,每个月都借一笔新钱还给上个月的投资者。“6个月中任何一期如果募资不顺利,整个链条就断了。”木子表示。
聚易贷CEO苏吉唯表示,今年上半年新成立的平台数量较多,“新平台成立的前三个月为了冲业绩,会有大量资金进入,而三个月后将迎来兑付高峰期,如果投资者大量撤资的话,极易引发兑付危机。”
资深网贷投资人君君也对新快报记者表示,还应该地域性风险。据网贷之家数据显示,今年以来,问题平台占比前四位的省市分别为广东、上海、浙江、。“在平台活跃的省市,年底收贷比较多,可能会出现较多逾期。”君君说。
托管一查便知上P2P托管查询系统
汇付天下有限公司(下称“汇付天下”)前不久推出业内首个P2P托管查询系统,以供P2P投资人在线查询核实平台是否接入了汇付天下P2P托管账户系统,“真托管还是假托管”一查便知。
市场上大多数P2P平台仍以资金池模式运作,在整个资金流转过程中,投资者在充值成功的一瞬间,事实上对这笔资金已经失去控制,平台因为对中间账户拥有控制权从而可以控制这笔资金。为混淆视听,这些平台也披上了第三方托管的外衣,比如由一些毫无资质甚至明显由关联方控制中间账户,这就是所谓的“伪托管”模式,他们把中间账户交给了第三方托管,但投资人充值和提现资金都要经过一个中间银行账户,这给中间的暗箱操作提供了极大的空间。
汇付天下有关人士提醒说,最简单的方式是投资人看自己在平台上有几个账户。在资金池方式下,用户只有一个平台账户,既是平台账户,也是资金账户。而在第三方托管方式下,每个用户必然在两个系统中拥有两个账户,一个P2P平台账户和一个资金托管方的资金账户,资金的流转过程相对复杂得多。
据了解,目前已经接入汇付天下P2P托管账户的有300多家平台,投资者可以输入任一P2P平台的名称,准确查到该平台是否使用了汇付天下的托管账户。不管是手机还是PC,在该系统上只要输入名称、网址、公司名中的一个信息,就可以查询。如果对一个平台名称记得不是特别清楚,也可以只输入部分关键词,就可以查到详细信息。(来源：新快报 文/许莉芸）
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