汇付天下联手银行提供小微贷款

2020-06-14 点击: 深度解读

  合作6个月以上的商户可申请贷款

  授信额度为5万元,今后这一额度可能进一步提升,而汇付天下为这些企业提供。

  第三方支付汇付天下近日宣布,将与银行合作为其线上线下的中小微企业提供贷款业务,与汇付天下合作6个月以上的商户可以通过平台申请贷款,授信额度为5万元。据了解,5万元是暂时的,今后这一额度可能进一步提升,而汇付天下为这些企业提供。

  “与银行合作为中小微企业提供贷款业务,一方面是看到了大量中小微企业的需求,另一方面是支付机构拥有大量数据信息和数据分析处理能力,有可能为大量中小微企业提供服务。”汇付天下总裁周晔表示。

  商报记者了解到,根据企业的信用情况,通过汇付天下平台,申请企业一般可以获得5万元左右的贷款额度。具体标准为,超过6个月的合作商户,汇付天下会根据业务运营情况,向银行提交符合的企业。

  在贷款合作中,银行是贷款产品的提供方,汇付天下是银行产品提供的渠道。据悉,目前合作的银行范围较广,包括四大行、股份制银行以及城商行。而在该模式中,银行向企业提供贷款,汇付向银行收取一定的渠道费用,至于费率多少,汇付天下并未透露。

  从今年年初开始,这一合作贷款模式在江浙试点,试点在小微企业的选择上进展顺利,还没有坏账情况产生。“因为仍旧只是试点,所以没有更多的数据透露。”汇付天下相关人士表示,随着业务的开展,授信额度有望进一步上提。实际上,在该合作模式中,汇付还充当着人的角色。一旦产生不良贷款,汇付天下拿出一定比例资金做劣后,出现问题的话汇付是最后受偿方。除劣后外,大部分贷款催缴也都是汇付在支付交易里结算好直接扣掉。

  传统银行并不是不愿意做中小微市场,但也碰到非常现实的问题,要给中小微企业提供贷款,部分企业一没有财务报表、二没有抵押品、三没有,这个业务很难做起来。“合作的银行都非常愿意为小微企业提供金融服务,但是资信体系不完整是银行面临的大问题,汇付天下平台上中小微企业的后台数据可以解决银行的问题。”周晔表示。

  随着第三方支付积累起来的中小微企业规模不断增加,商户的交易数据成为宝贵的大数据资源。金融行业有许多企业已经开始采用了大数据,比如说保险行业应用大数据来防止医疗保险与车险的欺诈,精准的设计产品的定价或者提取准备金。此前,阿里小贷也根据淘宝等平台交易,以这些交易信誉作为标准来跟银行合作为中小商户提供贷款,此次汇付天下则利用第三方交易等数据作为授信标准。

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