拉卡拉：把银行的生意搬到便利店
或者许许你经常为了办一些简单的业务，正正在银行排半天队。四年前，我们把一个类似POS机的东西—拉卡拉刷卡机，安装正正在农村的便利店里，方便用户料理信用卡还款、手机充值或者许许缴水电费等。而银行也愿意把这些简便、附加值低的业务外包给我们。便利店也很高兴，他们因此增加了客流，还能从每笔交易中获得提成。现正在我们已正正在两百多个农村安装了四万多台刷卡机。收入一是来自于向银行或者许用户收取的交易手续费，二是来自于向便利店收取的加盟费。公司八拍板易来自于信用卡还款，2010年收入为1.6亿元，即将盈利。
我们拉卡拉公司成立于2005年，主要是通过一个拉卡拉刷卡机—和POS机差没有多大，功能却强大得多，能让你方便地解决许多支付难题。
就拿信用卡还款来说，你要到定然银行，说没有定还得排半天队。一旦附近没有这家银行，或者许许你办了好多少张信用卡，则更加让人头痛。这时，如果你身边有一台“拉卡拉刷卡机”，没有管哪家银行的卡，只要轻松刷一下就搞掂，大大节省了你的时间。
此外，还可以料理缴纳水电费、手机充值、银行转账、支付宝充值等等。我们还计划需求还房贷、车贷及交通罚款等服务。
我们商业方式的重点，就是让支付变得更简单。这个运营系统包括两整体：一是刷卡机这个终端设备，二是后台的电子账单处理系统，并且这个后台可以没有断叠加新的功能。这样我们就可以将原来分散于没有同中央的支付业务，解散到这台刷卡机上处理，真正实现一站式的便民金融服务。
但前提是每群体身边要有一台拉卡拉刷卡机。这样，如何把刷卡机送到每一个耗费者身边呢？
我们最末尾的办法，是把刷卡机安装正正在便利店。因为便利店是沿社辨别布的，只要把刷卡机安装正正在便利店，使用其本身的网络，人们就能很快找到拉卡拉。
从2007年末尾到现正正在，我们的网点已扩展至全国232个农村，合作的便利店包括了7—11、可的、好德、万店通等，此外还有一些市面超市、社区店。我们总的装机部门逾越了四万台，这个支付网络的密度甚至逾越了邮局，做到方圆五百米之内就能找到一台拉卡拉。
而我们和便利店的合作方式，也非常有意思。便利店安装我们的刷卡机，还需要给我们交加盟费。这样，便利店为什么跟我们合作呢？
这是因为，便利店使用其巨大的接生，并吸引这些人使用拉卡拉的服务。一旦这些人使用了我们的刷卡机中止支付，就会给我们带来手续费收入，而我们则会跟便利店中止分成。况且那些来便利店还信用卡欠款、交水电费的人，也很有可以顺带买点其他的产品。
而另一范畴，对于于银行来说，他们也愿意把这些简便、附加值低的业务外包给我们。
长远，每天有逾越30万人次使用我们的服务，日均交易额5亿元以上，过程八成的交易来自于信用卡还款。2010年的交易额抵达200亿元以上。
而我们的盈利来源主要有两个：
一是向银行或者许用户收取交易手续费。有些业务是关于用户免费的，譬如信用卡还款、缴纳水电费，我们向合作银行收取手续费，每笔交易或者许许是0.3元至1元。而对于于银行转账、支付宝充值等，我们则是按交易金额向用户收取1%的手续费，至少50元封顶。
二是收取便利店的加盟费。按照没有同的档次，分红4500元、3260元、2500元、1500元等，长远我们的加盟费收入占比约为15%。
当然，仅仅正正在便利店安装拉卡拉刷卡机，还无法中意本人关于便利支付的需求。于是，从2010年下半年末尾，我们推出了迷你型的拉卡拉刷卡机，用户只需支付399元，就可以买一台正正在家里用。
这些迷你型的刷卡机多少乎是零利润，用户可以正正在我们合作的便利店或者许遥想电脑专卖店中置办，半年内已经卖出三十多万台。同时我们也跟银行及商务网站合作，把拉卡拉募捐给他们的用户。我们的计划是，用三年的时间让一千万人拥有家用的拉卡拉刷卡机。
接下去，我们也将进入企业市场。类似用户到达商户店面的时候，可以正正在店里的拉卡拉上刷卡付款。
2010年我们的收入为1.6亿元，长远还正在于亏损阶段，但亏损逐月降低。
我们长远还正在于输出期，首要任务并没有是盈利，而是进一步扩张网点，需求更多样化的服务。当有一天，拉卡拉成了每群体的支付习惯时，这样这个巨大的用户群，带来的盈利工夫将更大。
2011年5月，我们变迁全国首批拿到牌照的第三方支付公司之一。
拉卡拉网络技艺有限公司创始人 孙陶然
本刊专栏作家陶涛点评：
拉卡拉为没有熟悉网银操作、或者许困扰于容易的支付系统中的耗费者，需求了一站式的支付解决方案。但是如果银联认识到这个市场的价钱，可以存正正在更大的后发优势，其他的第三方支付企业也可以蜂涌而入。
拉卡拉认识到，内核心价钱是庞大的支付网络和耗费者的刷卡习惯的形成，正正在增加耗费者的黏度范畴做了大批的努力， 未来正正在这个地位还会有更多的机遇：
一是拉卡拉理论上可以为互联网络络耗费者需求了更加安全的双通道的方案，由于它应整合更多的服务，特别是移动互联网络络的支付。但是需要注意的是，手机支付领域硬件软件的革新，将会使拉卡拉“迷你型刷卡机”存正在被接替的可以。没有过，拉卡拉也可以率先内置到手机终端，变迁手机支付的利器。
二是将耗费者变化拉卡拉的会员，正正在耗费历程中寄托优惠，并需求更多的竞争关于手等无法需求的选择。譬如，让耗费者通过拉卡拉的网络院子征集、管理自身的耗费信息，形成合理的耗费决策。这样一来，通过一个支付终端—拉卡拉刷卡机，再加上一个网上管理的家庭耗费数据库，这样拉卡拉的价钱就没有可制约。
三是让终端设备更快地进入群体耗费者，正正在终端硬件设备的人性化界面上下功夫，让耗费者形成定然的习惯。是否可以正正在无线数据范畴中止创新，从电信运营商处获得补贴？
本刊专栏作家格日勒图点评：
拉卡拉的核心产品是便民刷卡机，能够需求多种缴费、充值等业务。其最让人回忆深化的，没有是已进入便利店的机器所带来的收入，而是群体的迷你型刷卡机。
这种专业的
群体刷卡机，代表着全新的电子支付商业出路—没有但便捷和安全，更关键的是，正正在私密性和公共性之间寻找到新的平衡点，并获得盈余支撑企业大范畴发展的市场。
拉卡拉解决了市场中现存的一个极高交易成本的难题：缴费便当捷，需要到处排队，市场中急需有中间商为耗费者和缴费业务之间搭建便捷的一关于多和多关于一的撮合交易院子，从而最优化全体耗费者和缴费业务的经历和频次，降低日常交易成本。
拉卡拉就像金融业务中的携程，通过撮合海量交易收取手续费和佣金的方式变迁一个耗费者上下依靠的院子。关于拉卡拉而言，人手一个拉卡拉刷卡机和每群体身边都有拉卡拉刷卡机，是整个商业方式的重中之重，也是形成行业营房的最次要的伎俩。■
投资人士曹迪军点评：1、很好的方式，拿到牌照也避让了法律风险。2、从长远的推广情况看比较受商户的欢迎，但进入门槛没有高，竞争风险存正在且会加强。况且，未来进入家庭和企业内部会有较大的刷卡套现的风险。3、随着国家关于第三方支付的放开，会有更多的没有同类型的卡和支付伎俩正正在同风声转，做好和这些支付伎俩的联合以及兼容非常次要。
图为孙陶然和他的拉卡拉刷卡机。若有意退出其听众群见面会，请发短信到或者许致电0755 83499093。
本刊专栏作家笨狸点评：1、拉卡拉以前是个好方式，但面关于移动互联网络络的大潮，将如何应对于未来的移动支付临阵脱逃？其现正正在所拥有的网点和终端的范畴优势营房，正正在未来两年智能手机全民进步时，将荡然。拉卡拉现正正在没有盈利，成本都正正在渠道上，但渠道优势又将面临手机的临阵脱逃。或者许许接下去雷军也会忧虑，移动支付的项目是投呢，还是没有投呢？2、或者许许拉卡拉正正在传统渠道的拓展没有需要继续输出了，家庭机也很快会变迁今天黄花。没有管是Square的直接刷卡，还是NFC类的近场支付，或者许许是方式和拉卡拉多少乎一致，已被Visa收购的南非Fundamo，都没有值拉卡拉去山寨前往。3、当然，如果拉卡拉有更大的梦想，没有如跟苹果学习，干脆自己做手机，然后内嵌拉卡拉。
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